Der Kredit für Unternehmer ist ein unerlässliches Instrumentarium für die existenzielle Unternehmenssicherung. Bei der unternehmerischen Arbeit kommt es immer wieder zu Situationen und nicht eingeplanten Ereignissen, denen der Unternehmer ohne einen Kredit nicht zweckgerichtet begegnen kann. Deshalb zählt der Kredit für Unternehmer zum Management-Instrumentarium eines Unternehmens. Wird eine Kreditanfrage „zur Unzeit“ abgelehnt, so droht Insolvenz. Das Dilemma beim Kredit für Unternehmer besteht darin, dass der Unternehmer im Unterschied zum fest Angestellten sein monatliches Einkommen, die Gewinnsituation, nicht verlässlich und als konstante Größe über längere Zeiträume prognostizieren kann. Aus der Perspektive einer Bank führen solche Unwägbarkeiten zu einem erhöhten Ausfallrisiko.
Genehmigungshürden für den Unternehmerkredit
Der Kredit für Unternehmer gestaltet sich dann unkompliziert, wenn das Unternehmen vom Kreditinstitut für kreditwürdig eingestuft wird und der Unternehmer über die bei der Kreditanfrage geforderte Auskunftsfreude verfügt. Eine gute Prise Verhandlungsgeschick und die unternehmerische Gabe, das eigene Unternehmenskonzept in positivem Licht darzustellen, sind dabei hilfreich. Doch nicht immer gestaltet sich die Kreditanfrage bei der Hausbank und/oder anderen Kreditinstituten unproblematisch. Banken fordern die Überlassung der Unternehmensbilanzen der zurückliegenden drei Geschäftsjahre zur Prüfung von Geschäftslage, Umsatz und Ertragssituation. Für junge Unternehmen bedeutet diese Prozedur ein „No-Go“.
Wer ein Bestehen von weniger als drei Jahren nachweist, wird den Grundvoraussetzungen einer Bank in der Regel nicht gerecht. Ein akribisch ausgearbeiteter Business Plan mit realistisch präsentiertem Zahlenmaterial kann das Risiko aus Sicht der Bank überschaubar gestalten, eine Garantie für die Kreditvergabe bietet er nicht.
Alternativen: Wer sucht, der findet
Vor diesem Hintergrund ist es empfehlenswert, die Szene der deutschen Finanzwirtschaft auf Kreditanbieter mit Geschäftsschwerpunkt auf „Kredit für Unternehmer“ für Selbstständige und Freiberufler zu überprüfen. Das Internet kann dabei helfen, sich einen Überblick zu verschaffen. Die Schwierigkeit für den Kredit suchenden besteht allerdings darin, eine Sensibilität für die nötige Transparenz, Angebotsvergleichbarkeit und erforderliche Seriosität der Kreditanbieter zu entwickeln. Die seriösen Kreditunternehmen mit Fokus auf Selbständige warten mit klar erkennbaren Konzepten auf. Für den Kredit suchenden Unternehmer erfreulich ist der relativ geringe Anteil an bürokratischer Vorleistung.
In vielen Fällen erfolgt die Kreditprüfung auf Basis des letzten Einkommenssteuerbescheids. Das signalisiert bereits eine dynamische Antragsbearbeitung, und der Kredit für Unternehmer erfolgt bei positivem Bescheid in Form einer Online-Kreditzusage. Wer den Weg der Kreditanfrage via Internet wählt, wird in der Regel nicht mit Bearbeitungsgebühren belastet. Verträge über Kreditsummen ab 5.000 und bis zu 50.000,- Euro sind grundsätzlich möglich – dies bei zu vereinbarenden Laufzeiten in einer Bandbreite von 12 bis zu 120 Monaten. Sondertilgungen sind möglich. Die Verträge sind gekoppelt mit einem Versicherungsschutz vor Zahlungsausfällen.
Privatleute finanzieren Kredit für Unternehmer
Es geht auch ohne Banken. In diesem Falle agiert ein Anleger-Pool, bestehend aus angemeldeten Privatleuten als Kreditgeber. Unter der Gesellschaftsform einer GmbH übernimmt in diesem Falle ein Vermittler die Leitung der Anlegerplattform. Er sichert auch die getroffenen Finanzierungen ab. Der Kredit suchende präsentiert sich den Kreditgebern der Plattform gegenüber mit seinem Unternehmen und dem aktuellen Kreditwunsch. Dokumentieren einer oder mehrere Privatleute ihre Bereitschaft zur Kreditvergabe unter Bekanntgabe ihrer Kreditkonditionen, so übernimmt die vermittelnde GmbH die finale Arbeit der Zusammenführung der Kreditgelder zum vertraglich fixierten Kredit für Unternehmer.