Insgesamt ist ein Kredit mit hoher Laufzeit immer kostenintensiver wie der Kredit mit einer kürzeren Laufzeit. Die Zinsen der Banken werden höher, denn es besteht ein höheres Ausfallrisiko. Die Verbraucher bevorzugen die Kredite mit langen Laufzeiten, obwohl der Kredit mit hoher Laufzeit automatisch teurer ist. Die Kreditnehmer wählen bereits bei Kleinkrediten in Höhe von weniger als 5.000 Euro bereits Laufzeiten von 84 Monaten und wenn möglich sogar noch länger.
Kann ein Kredit mit hoher Laufzeit empfohlen werden?
Für diese Kredite spricht eigentlich nur eins und dies sind niedrige Raten. Die Raten sind bei kleineren Kreditbeträgen häufig so gering, dass die Belastungen kaum spürbar sind. Genau aus diesem Grund bevorzugen die Kreditnehmer einen Kredit mit hoher Laufzeit, weil oftmals bereits eh schon ein schmales Haushaltsbudget zur Verfügung steht. Auch wenn dafür extrem lange Laufzeiten in Kauf genommen werden, dann locken die niedrigen Raten dennoch.
Für die Banken ist der Kredit mit hoher Laufzeit ein höheres Risiko
Der Kredit ist alleine durch die längeren Laufzeiten bereits risikobehafteter, wie der Kredit mit demselben Betrag und einer kürzeren Laufzeit. Die Banken steuern mit entsprechend hohen Zinsen entgegen, denn die Kreditausfallwahrscheinlichkeit erhöht sich überproportional. Auch wenn ein Kredit feste Zinsen hat und diese nicht abhängig von der Bonität des Kreditnehmer sind, dann werden die Zinsen nach Laufzeiten gestaffelt. Hier gibt es den Grundsatz, hoher Zins bei längeren Laufzeiten und niedriger Zins bei kurzer Laufzeit.
Nimmt ein Kreditnehmer somit einen Kredit auf und erhält seine gewünschten Raten mit entsprechend hoher Laufzeit, dann muss er dafür dennoch einen stolzen Preis bezahlen. Es sollte somit immer ein Kredit mit möglichst kurzer Laufzeit gewählt werden, wenn es sich ein Kreditnehmer finanziell leisten kann. Insgesamt bergen die längeren Laufzeiten nicht nur aus Sicht der Banken ein erhöhtes Ausfallrisiko. Der Kredit wird ja wirklich für die Zukunft ausgeben und keiner kann bereits heute sagen, wie seine Zukunft in sieben oder neun Jahren aussieht. Die Zinsveränderungen sind ein gutes Beispiel, denn die Kredite können in der Zukunft deutlich günstiger sein, wie es diese heutzutage sind. Wird dann später einmal umgeschuldet, dann werden wieder Bearbeitungsgebühren fällig.
Allgemein Informationen zu dem Kredit mit hoher Laufzeit
Es wird immer davon ausgegangen, dass ein Kreditnehmer an der schnellstmöglichen Abbezahlung eines Kredites interessiert ist, doch es ist genau das Gegenteil der Fall. Damit die Raten so gering wie möglich sind, wählen die Kreditnehmer einen Kredit mit möglichst hoher Laufzeit. Durch die Laufzeit wird bei gleichem Kreditbetrag die Höhe der Rate beeinflusst und dies kann bei einem Kreditrechner getestet werden. Der Unterschied ist deutlich, ob 5.000 Euro in 36 oder sogar in 84 Monaten zurückgezahlt werden.
Die Kreditkosten stehen für viele Verbraucher nicht im Vordergrund, sondern die Raten sollten durch eine lange Laufzeit einfach so gering wie möglich sein. Gerade bei Familien sind die geringen Raten wichtig, denn viele haben nur ein begrenztes Einkommen. Die Banken bieten somit auch Ratenkredit mit Laufzeiten von 96 oder auch 120 Monaten Laufzeit an. Tatsächlich werden auch die Kredit mit extrem langer Laufzeit häufiger notleidend, wie die Kredite mit 24 oder 36 Monaten Laufzeit.