In der heutigen Zeit ist es ganz normal, wichtige Anschaffungen über einen Ratenkredit zu finanzieren. Egal ob es sich um ein neues Auto, eine neue Wohnungseinrichtung oder den nächsten Traumurlaub handelt, ein Ratenkredit eignet sich dafür ideal. Wer monatlich nur ein geringes Budget zur Verfügung hat, versucht in der Regel über Ratenkredite mit langer Laufzeit die monatlichen Belastungen zu senken. Dabei haben Ratenkredite mit langer Laufzeit neben ihren Vorteilen auch einige Nachteile.
Ratenkredite mit langer Laufzeit sind teurer
Je länger die gewählte Laufzeit, desto höher ist auch der Zinssatz, den eine Bank anbietet. Neben dem Kreditbetrag und der Bonität eines Kreditnehmers ist die Laufzeit der wichtigste Faktor bei der Höhe des Zinssatzes. Die Begründung hierfür ist recht einfach, denn Ratenkredite mit langer Laufzeit haben ein höheres Ausfallrisiko als solche mit einer kurzen Laufzeit. Wer beispielsweise eine Laufzeit von 84 Monaten wählt, kann nicht genau vorhersehen, was in dieser Zeit passiert. So kann der Kreditnehmer beispielsweise seine Arbeit verlieren oder er lässt sich scheiden, wodurch ihm nur noch ein geringerer monatlicher Betrag zur Verfügung steht. Dieses höhere Risiko sichern sich Banken mit einem entsprechend höheren Zinssatz ab. Nur wenige Banken bieten einheitliche Zinssätze unabhängig vom Kreditbetrag und der Laufzeit an. Bei diesen sind dann auch Ratenkredite mit langer Laufzeit zu günstigen Zinsen möglich.
Vorsicht bei bonitätsabhängigen Zinssätzen
Immer mehr Banken machen die angebotenen Zinssätze auch abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Deshalb muss der online angebotene Zins nicht zwangsläufig auch der sein, der am Ende für den Kreditnehmer berechnet wird. Der Grund liegt darin, dass die Bank eine abschließende Bonitätsprüfung erst dann vornimmt, wenn alle Unterlagen bei der Bank vorliegen. So können Ratenkredite mit langer Laufzeit die ohnehin schon einen höheren Zinssatz haben nachträglich noch teurer werden.
Was bei langen Laufzeiten noch beachtet werden sollte
Natürlich kann sich die finanzielle Lage des Kreditnehmers während der Laufzeit auch verbessern. Wer aufgrund einer neuen Arbeitsstelle oder einer Beförderung in der Lage ist einen Kredit schneller zu tilgen#, sollte von dieser Möglichkeit unbedingt Gebrauch machen. Dabei ist es wichtig, dass ein Recht auf kostenfreie Sondertilgungen besonders für Ratenkredite mit langer Laufzeit direkt im Kreditvertrag vereinbart wird. So bleibt der Kreditnehmer flexibler, was die Rückzahlung seines Darlehens betrifft.
Viele Kreditnehmer machen den Fehler, dass sie für ihren Kredit nur geringe Raten bezahlen und gleichzeitig Geld anlegen. Sinnvoller ist es, zunächst einen Kredit abzulösen. Denn die Sollzinsen für einen Kredit sind in der Regel immer höher, als die Habenzinsen die man für eine Geldanlage erhält.