Schufafreie Kredite bieten Kreditnehmern den Vorteil, dass bisherige bzw. bereits vorhandene Schufaeinträge bei der Kreditbeantragung unberücksichtigt bleiben. Gerade bei Banken gehört diese nämlich zur Bonitätsprüfung dazu und kann entscheidend dafür sein, ob der Kredit gewährt wird oder nicht. Der typische Sofortkredit, der schufafrei beantragt werden kann, ist bekannt als Schweizer Kredit und soll im Folgenden neben einer weiteren Alternative vorgestellt werden.
Woher bekommt man einen Schweizer Kredit?
Der Name deutet es bereits an: Der Schweizer Kredit wird auch von Schweizer Banken vergeben, allerdings nicht direkt. Denn aufgrund juristischer Restriktionen ist es Verbrauchern aus Deutschland nicht möglich, sich für einen Kredit direkt an eine Schweizer Bank wenden zu können. Diese Aufgabe übernehmen jedoch zahlreiche Kreditvermittler, wovon viele sich auf die Vergabe von Schweizer Krediten spezialisiert haben.
Diese Möglichkeit, einen Sofortkredit schufafrei zu erhalten, wird auch nicht gerade selten genutzt. Schweizer Banken haben sich mit dem Angebot gerade auf ausländische Kunden spezialisiert. Das bringt jedoch auch die Tatsache mit sich, dass der Kredit sozusagen standardisiert daherkommt. Konkret hat dies zu bedeuten, dass sämtliche Konditionen von vornherein festgelegt sind. Das betrifft neben dem Zinssatz, der Laufzeit und den Ratenhöhen auch den Kreditbetrag selbst.
Sofortkredit schufafrei – die Konditionen
Üblicherweise liegt der Kreditbetrag zwischen 3.000 und 4.000 Euro, einige wenige Anbieter ausgenommen. Vom Zinssatz her betrachtet ist der Schweizer Kredit oftmals einige Prozentpunkte teurer als ein Ratenkredit der Bank in vergleichbarer Höhe. Kunden haben in den meisten Fällen nicht die Möglichkeit, die Konditionen bei der Beantragung zu modifizieren. Dadurch wird schnell ersichtlich, dass sich der Schweizer Kredit, auch wenn er als Sofortkredit schufafrei zu bekommen ist, kaum für größere Investitionen eignet.
Aber auch hier sollten Kreditnehmer Vergleiche durchführen, denn trotz der einförmigen Konditionen lassen sich hier von Angebot zu Angebot Unterschiede ausmachen. Diese finden sich vor allem bei den Bearbeitungsgebühren der Kreditvermittler, welche signifikant voneinander abweichen können. Das wichtigste Vergleichsmerkmal ist, wie bei anderen Krediten auch, der effektive Zinssatz. In diesen sind alle Kosten, also auch die Bearbeitungsgebühren, mit einkalkuliert, weswegen er darüber Aufschluss gibt, was der Kredit letztendlich kosten wird. Findet sich im Angebot, von denen es allein im Internet nicht gerade wenige gibt, erst gar keine Angabe zum Effektivzins, sollte es auch nicht weiter beachtet werden. Denn Zinssätze, die nicht oder nur gut versteckt angegeben werden, sind im Allgemeinen meist die höchsten.
Welche Voraussetzungen sind notwendig?
Da dieser spezielle Sofortkredit schufafrei ist, fällt bereits ein Merkmal der Bonitätsprüfung weg. Umso stärker wird dafür ein anderes gewichtet, nämlich das Einkommen des Antragstellers. Stimmen hier die Voraussetzungen nicht, kann auch kein Sofortkredit schufafrei beantragt werden, zumindest nicht bei einem seriösen Anbieter. Wichtig ist vor allem, dass das Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit stammt. Dies muss bei der Beantragung durch die Vorlage einer Lohn- und Gehaltsabrechnung auch nachgewiesen werden.
Dieser Umstand schließt jedoch bestimmte Personengruppen, die einen Sofortkredit schufafrei beantragen wollen, bereits im Vorhinein aus, nämlich Selbständige und Freiberufler. Diese sollten daher eher nach einem Privatkredit Ausschau halten. Dieser ist zwar nicht schufafrei, aber auch mit einem Eintrag noch zu bekommen. Auch normale Arbeitnehmer sollten sich die Aufnahme gut überlegen, denn aufgrund seiner Einschränkungen eignet sich der Schweizer Kredit längst nicht für jede Investition. Ein klassisches Anwendungsbeispiel ist die Ablösung eines teuren Dispokredites, für welchen typischerweise noch höhere Zinsen verlangt werden.