Der Erfolg eines Selbständigen hängt unter anderem stark von der allgemeinen Wirtschaftslage ab. So kann es öfters zu finanziellen Engpässen kommen die einen Selbständigen völlig unverschuldet treffen. Ein Grund ist zum Beispiel, wenn Rechnungen von Kunden nicht beglichen werden. Gerade zu Beginn einer Selbständigkeit wenn noch keine hohen Rücklagen gebildet wurde kann dies sogar zum Aus der Selbständigkeit führen. Mit einem Überbrückungskredit für Selbständige lassen sich finanzielle Engpässe überbrücken.
Überbrückungskredit für Selbständige sichert laufende Liquidität
Wer vermeiden möchte, dass es zu Störungen oder Unterbrechungen in den internen Betriebsabläufen kommt, muss für eine ausreichende Liquidität sorgen. Um dies zu vermeiden, ist ein Überbrückungskredit für Selbständige oftmals die einzige Möglichkeit. Entsprechend groß ist auch die Nachfrage nach solchen Überbrückungskrediten. Als Überbrückungskredit sind die klassischen Ratenkredite allerdings ungeeignet.
Bei einem Überbrückungskredit für Selbständige handelt es sich meistens um kurzfristige Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 90 Tagen. Diese können dann nach Bedarf individuell verlängert werden. Ist der Liquiditätsengpass beseitigt, können die Kredite schnell wieder zurückgezahlt werden. Nicht alle Banken bieten solche Überbrückungskredite an. Eine besonders günstige Möglichkeit hierfür bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
Der Überbrückungskredit für Selbständige durch die KfW
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau ist ein staatliches Unternehmen, welches auch Förderprogramme für Selbständige Unternehmer anbietet. Dieser Überbrückungskredit für Selbständige ist speziell dazu geeignet, die Liquidität von Unternehmen sicherzustellen. Zusätzlich können diese Kredite natürlich auf für wichtige Investitionen oder zur Anschaffung von Betriebsmitteln genutzt werden. Da die KfW nicht nach dem Prinzip der Gewinnmaximierung agiert, bietet sie ihre Kredite zu sehr moderaten Konditionen an. So ist der effektive Jahreszins im Vergleich zu einem Bankkredit niedriger und auch die Rückzahlung des Kredites kann flexibel gestaltet werden. Sehr vorteilhaft ist auch, die Möglichkeit den Kredit der KfW für die ersten zwei Jahre tilgungsfrei zu stellen. Somit müssen in diesem Zeitraum nur die Zinsen an die KfW bezahlt werden. Unternehmer, welche eine Finanzierung über die KfW in Anspruch nehmen möchten können sich hierzu direkt an ihre Hausbank wenden. Denn die direkte Aufnahme eines Überbrückungskredit für Selbständige bei der KfW ist nicht vorgesehen. Finanzierungen werden ausschließlich über die entsprechenden Partnerbanken vergeben. In Deutschland arbeiten fast alle Banken und Sparkassen mit der KfW zusammen.
Kurzfristige Engpässe mit einem Dispositionskredit überbrücken
Wer in einen kurzfristigen finanziellen Engpass gerät, kann seine Liquidität natürlich auch über einen Dispositionskredit auf dem Geschäftskonto überbrücken. Ein ausreichender Dispo ist ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl des passenden Geschäftskontos. Bei kurzfristigen Engpässen kann dann schnell auf diesen zurückgegriffen werden, ohne dass der Unternehmer sich erst noch nach einer separaten Finanzierung umsehen muss. Ist der Liquiditätsengpass wieder beendet, sollte man sich jedoch bemühen, den Dispo wieder zurückzuführen. So steht dieser zu einem späteren Zeitpunkt wieder bereit und die Kosten hierfür halten sich zudem in Grenzen.
Ist absehbar, dass der Engpass eher längerfristig ist, kann dieser natürlich auch mit einem Ratenkredit überbrückt werden. Diese sind wesentlich günstiger, als wenn man den Dispo belastet. Zwar bieten noch nicht alle Banken einen Ratenkredit für Selbständige an, wenn man jedoch intensiv sucht, finden sich durchaus attraktive Angebote. Zur Bonitätsprüfung muss bei einem Ratenkredit neben den letzten beiden Einkommenssteuerbescheiden auch eine aktuelle betriebswirtschaftliche Analyse sowie eine Gewinn-und-Verlust-Rechnung bzw. eine Einnahme-Überschussrechnung vorgelegt werden.