Eine Existenzgründung ist teuer. Ein Büro muss gemietet und eingerichtet werden, eine IT-Anlage wird benötigt und ein Geschäftswagen muss angeschafft werden. Letzterer kann über einen Autokredit für Selbständige finanziert werden.Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit, der von speziellen Autobanken, aber auch regulären Filialbanken angeboten wird.
Er ist speziell für die Verwendung beim Erwerb eines Fahrzeuges vorgesehen und ermöglicht es, einen Firmenwagen auch direkt nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit zu erwerben, wenn in der Regel noch keine Einnahmen erzielt werden.
Darlehensmöglichkeiten über die Hausbank oder eine Autobank
Bei einem Autokredit für Selbständige wird zwischen zwei Darlehensformen entschieden. Bei der ersten wird das Fahrzeug über die Hausbank des Autohändlers finanziert. Meist ist eine Anzahlung nötig, darüber hinaus wird beim Kauf des Autos jedoch keine Zahlung getätigt.
Ein Autokredit einer Filialbank hat hingegen den Vorteil, dass die gewährte Kreditsumme in bar ausgezahlt wird.
Somit können beim Autohändler Barzahlungsrabatte ausgehandelt werden. Die Einsparungen sind nicht unerheblich und können je nach Fahrzeugpreis einen Wert von mehreren Tausend Euro haben.
Welches Modell das günstigere ist, hängt von den individuellen Konditionen ab. Bei einer Filialbank fallen für einen Autokredit für Selbständige meist höhere Zinsen an als bei der Partnerbank des Neu- oder Gebrauchtwagenhändlers. Diese können jedoch durch den erzielten Rabatt aufgrund der Barzahlung wieder ausgeglichen werden.
Da selbstständig Beschäftigte keinen Gehaltsnachweis aus einem Angestelltenverhältnis vorlegen können, ist die Bewilligung eines Kredites meist an die Bereitstellung von Sicherheiten gebunden. Bei einem Autokredit für Selbstständige gilt das Fahrzeug selber als Sicherheit. Meist wird bei Abschluss des Kreditvertrages der Kfz-Brief an die Bank übergeben. Sobald der Kredit vollständig beglichen worden ist, wird der Kfz-Brief wieder ausgehändigt und der Besitzer des Fahrzeuges wird zum rechtlichen Eigentümer. Im Falle eines Zahlungsausfalles kann die Bank das Auto verkaufen und mit dem Erlös die verbleibenden Schulden begleichen. Es gibt jedoch auch vermehrt Kreditinstitute, die auf diese klassische Form der Kreditsicherung verzichten.
Drei-Wege-Finanzierung als Alternative zum klassischen Ratenkredit
Eine Alternative zum auf Ratenzahlungen basierenden Autokredit für Selbständige stellt die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung dar, die von praktisch allen Autobanken angeboten wird. Bei dieser wird eine Anzahlung getätigt und anschließend eine vergleichsweise niedrige monatliche Rate gezahlt. Nach Ablauf der Ratenzahlung ist die Schuld jedoch noch nicht vollständig getilgt.
Möchte der Kunde das Auto weiterhin führen, so kann er den Schlussbetrag zahlen – wahlweise auf einen Schlag oder auch wieder als monatliche Rate. Das Fahrzeug kann jedoch auch an den Händler zurückgegeben werden. In diesem Fall können die vorherigen monatlichen Raten als Nutzungsgebühr verstanden werden.