Autokredit mit negativen Schufaeintrag

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Die Anschaffung eines neuen Autos – wobei es sich dabei nicht um einen Neuwagen handeln muss – reißt bisweilen ein größeres Loch ins Portemonnaie. Und so ist es oft nahe liegend, möglicherweise eine Finanzierung in Anspruch zu nehmen – ob es sinnvoll ist, einen Autokredit mit negativen Schufaeintrag beantragen zu wollen, ist eine spezielle Frage.

Barzahlung versus Ratenzahlung

Grundsätzlich erscheint es als leichter und bequemer, monatliche Raten zu zahlen, als einen größeren Betrag zu erübrigen – und dies natürlich auch beim Autokredit mit negativen Schufaeintrag.
Dabei wird es immer günstiger sein, ein Auto bar zu bezahlen, als über längere Zeit einen Autokredit mit negativen Schufaeintrag zu bedienen. Denn während der Barkauf zusätzlich noch Verhandlungsspielräume und Sconto zulässt, fallen beim Autokredit mit negativen Schufaeintrag immer Zinsen, möglicherweise Beabeitungsgebühren und andere Kosten an, die sich aufaddieren.

Und es ist durchaus möglich, dass sich bei einem Autokredit mit negativen Schufaeintrag nicht nur die Zinsen gegenüber dem allgemein Üblichen erhöhen, sondern parallel dazu veränderte Konditionen angeboten werden: Wie zum Beispiel die Verpflichtung zum Abschluss einer Restschuldversicherung, oder zum Abschluss einer Vollkaskoversicherung – all‘ dies kann für Sie zu einer erheblichen Erhöhung der Gesamtkosten und auch der laufenden monatlichen Kosten führen.

Bonitätsprüfung/Scoring

Im schlimmsten Fall kann die Bank beim Autokredit mit negativen Schufaeintrag im Rahmen der Bonitätsprüfung den Kreditantrag von vornherein ablehnen. Denn der negative Schufaeintrag macht sich auch im Bereich des Scorings bemerkbar. Hier werden alle über Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und Zukunft vorhandenen Informationen verschiedentlich ausgewertet: Das Ergebnis ist eine Prognose für die Zukunft – also eine Einschätzung Ihres Zahlungsverhaltens für die kommende Zeit. Wenn die Bank im Rahmen der Prüfung Ihres Kreditantrages für den Autokredit mit negativen Schufaeintrag in Folge des Scoringergebnisses davon ausgehen muss, dass Ihr Zahlungsverhalten Unregelmäßigkeiten erwarten lassen wird, wird sie sehr genau abwägen, ob und zu welchen Konditionen sie Ihnen den Kaufpreis für das Auto zur Verfügung stellen wird/ein Darlehen gewährt. Welche Auswirkungen ein negativer Schufaeintrag auf den Abwägungsprozess der Bank hat, muss jedoch immer für jeden Einzelfall gesondert betrachtet werden, da dies an interne Richtlinien der Kreditinstitute gebunden ist.

Wissenswertes

Der Autokredit mit negativen Schufaeintrag ist im Übrigen an eine weitere Bedingung geknüpft, die im Rahmen derartiger Finanzierungen allgemein üblich ist. Da die Bank bei jedem Ratenkreditgeschäft das Risiko tragen muss, dass auch ein zahlungskräftiger und zuverlässiger Darlehensschuldner in den vielen Monaten der Laufzeit des Kredites unter Umständen unverschuldet zahlungsunfähig wird, verlangt sie, dass das Auto sicherungsübereignet wird. Das bedeutet, dass die Bank solange Eigentümerin des Autos ist, bis Sie die letzte Rate nebst Kosten an sie zurückgezahlt haben.

Aus diesem Grund wird die Fahrzeugzulassung Teil II/ der ehemalige Kfz-Brief bei der Bank hinterlegt. Sie sind in dieser Zeit Besitzer des Autos und können es nutzen, also damit fahren – aber nicht darüber verfügen, wie ein Eigentümer es kann. So können Sie es weder verkaufen, noch verpfänden – tragen aber wohl alle laufenden Kosten. Und wenn das Auto in einen Unfall verwickelt wird, erstattet die Kfz-Versicherung ihre – möglichen – Leistungen an die Bank. Für den Fall, dass ein Schaden – nicht vorsätzlich – selbst verursacht wurde, ist dann eine Vollkaskoversicherung sinnvoll, insbesondere bei Neuwagen, oder neueren Gebrauchtwagen. Denn andernfalls wären Sie verpflichtet, die Reparatur zu bezahlen, oder eine entsprechende Entschädigung an die Bank zu leisten.

Es gibt also vieles zu bedenken, so dass gründliche Vorüberlegungen und eine eben solche Prüfung möglicher Angebote für einen Autokredit mit negativen Schufaeintrag unerlässlich sind.

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