Gründe der Kreditablehnung

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Die Gründe der Kreditablehnung können vielfältig sein. Bereits zwischen Selbstständigen und abhängig Beschäftigten, bei gleichem Einkommen, werden unterschiedliche Maßstäbe angelegt. Doch nicht nur persönlich Faktoren allein beeinflussen die Chance auf eine Kreditbewilligung. Immer häufiger führen auch die globalen Probleme, Stichworte Bankenkrise – Eurokrise, zur Kreditablehnung.

Die Banken sind zur Rekapitalisierung aufgefordert worden. Um die Möglichkeiten der persönlichen Verbesserung, der Kreditwürdigkeit und auch die Auswirkungen der globalen Probleme soll es nachfolgend gehen.

Gründe der Kreditablehnung in der Selbstständigkeit.

Als die häufigsten Gründe der Kreditablehnung, für Unternehmen, werden mangelnde Sicherheiten und zu geringe Eigenkapitaldecke genannt. Bei Erhebungen lag die Veränderung der Kreditstruktur, bankintern, nahezu gleichauf. Die Auswirkungen der Eurokrise und die Folgen für den Finanzmarkt sind daher gerade für die Unternehmen deutlich spürbar. Milliarden in Risikokredite für hoch verschuldete Länder zu pumpen, das bedarf keines Eigenkapitalanteils der Banken.

Für alle anderen Kredite wird dieser Anteil jedoch vorausgesetzt. Die derzeitige Regelung soll, unter dem Gedanken der Rekapitalisierung der Banken, noch verstärkt werden. Setzen sich die aktuellen Pläne durch, dann wird der Eigenkapitalanteil der Banken künftig 9% bei Darlehn betragen müssen. Damit würde der Kredit für Unternehmen und Selbstständige noch schwerer zu bekommen. Der Hauptgrund einer Kreditablehnung für Selbstständige wird dann voraussichtlich – bankinterne Veränderungen durch Europa heißen.

Die Kreditablehnung bei Privatpersonen.

Die Gründe der Kreditablehnung für Privatpersonen können in „weiche“, selbst veränderbare Gründe und k.o. -Gründe eingeteilt werden. Veränderbare Gründe können die Bonität und das zur Kredittilgung verfügbare Kapital sein. Das Girokonto immer bis zum Letzten auszureizen, auch den eingeräumten Rahmen regelmäßig zu überschreiten, vermindert die Bonität. Ein Kredit wird damit teurer und auch eventuell abgelehnt. Die Bank sieht bereits auf dem Girokonto, dass es Schwierigkeiten bei der Rückzahlung geben könnte.

Einflussmöglichkeiten bei der Kreditablehnung.

Um diese Gründe zu ändern, sollte das Girokonto, ohne Aufforderung von der Bank, wieder in den Normalen Rahmen zurückgeführt werden. Besser ist es sogar noch, ganz ohne Überziehung auszukommen. Die Bonität verbessert sich automatisch durch dieses Verhalten. Kredite werden preiswerter oder überhaupt erst möglich. Das kreditgebende Institut geht nun nicht mehr automatisch von Rückzahlungsproblemen aus.

Auch bei der mangelnden Rückzahlungsfähigkeit, als Kreditablehnungsgrund kann man selbst etwas ändern. Da die entsprechende Lohnerhöhung eher unwahrscheinlich ist, kommt nur die Einsparung infrage. Gespart werden kann praktisch in jedem Bereich der Ausgaben. Der Umzug in eine kleinere Wohnung vermindert die Mietkosten und auch die Kosten für die Unterhaltung. Die Anschaffung eines Gebrauchtwagens, den man bar, ohne Kredit bezahlen kann, lässt die Autorate für den Neuwagen wegfallen. Der Kreativität sind fast keine Grenzen gesetzt, um weiche Gründe, der Kreditablehnung zu beseitigen.

Manche weiche Gründe entstehen auch durch die Familiensituation. Bei der Bonitätsbewertung spielt auch der Familienstand eine Rolle. So haben es Menschen mit Unterhaltsverpflichtungen schwerer, ihre Bonität als einen der Gründe der Kreditablehnung, aufzubessern.

Ein k.o. – Grund sind negative Schufa-Einträge. Mit einer schlechten Schufa gibt es keinen Kredit in Deutschland. Nur wer den Grund des Eintrages innerhalb des ersten Jahres beseitigen kann, hat auch eine Chance auf sofortige Eintragslöschung. Alternativ bleibt nur die Möglichkeit über Kreditvermittler einen Auslandskredit zu beantragen.

Die besten Chancen die Gründe der Kreditablehnung zu beseitigen haben Privatpersonen, für Unternehmen ist es erheblich schwerer.

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