Um in Deutschland einen Kredit zu bekommen, nimmt der Arbeitsvertrag eine außerordentlich wichtige Rolle ein. Das Geldhaus wird seitens des Gesetzgebers verpflichtet, anhand festgeschriebener Mindeststandards Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Im Zuge von Basel I und unter Berücksichtigung der Ereignisse der Finanzkrise, fallen die Annahmerichtlinien in aller Regel noch strenger aus. Ein Kredit mit Arbeitsvertrag gehört zu den Darlehen, die am ehesten bewilligt werden.
Das Kreditinstitut sieht darin eine Kreditsicherheit die gewährleisten soll, dass die Kreditraten dauerhaft und fristgerecht getilgt werden können. Ein befristetes Arbeitsverhältnis würde diesem Ziel zuwider laufen. Besitzen Sie dennoch einen befristeten Arbeitsvertrag, stehen Ihre Chancen auf einen Kredit mit Arbeitsvertrag dann am besten, wenn die von Ihnen gewünschte Kreditlaufzeit geringer ist als der Befristungszeitraum Ihres Beschäftigungsverhältnisses.
Arbeitslose, Sozialhilfebedürftige und Hausfrauen sehen sich laufend mit Kreditablehnungen konfrontiert. Dieser Personenkreis sollte sich von den leeren Versprechungen unseriöser Kreditvermittler nicht blenden lassen. Rentner, die mangels Festanstellung keinen Kredit mit Arbeitsvertrag aufnehmen können, dürfen ein gewisses Alter bei Vertragsabschluss nicht überschreiten. Ferner verlangen die Kreditanstalten neben einem unkündbaren Berufsstatus auch eine gewisse Mindestbeschäftigungsdauer von in der Regel 3 oder 6 Monate.
Geringverdiener haben es besonders schwer
Der Beschäftigungsnachweis dient in erster Linie dazu, den maximalen Kreditrahmen und damit die höchstmögliche Kreditsumme zu bestimmen, die durch Ihren Verdienst abgesichert werden kann. Einkommensschwache Haushalte haben einen schweren Stand. Im Rahmen einer Haushaltsberechnung stellt die Bank Ihre monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüber. Der positive Überschuss sollte genügend Spielraum bieten, um die regelmäßigen Kreditraten bedienen zu können.
Besonders schwer haben es unter diesem Aspekt die Minijobber. Die geringfügige Entlohnung führt in Sachen Kapitaldienstfähigkeit mit großer Wahrscheinlichkeit zu einer schlechten Einstufung. In letzter Konsequenz wird der Antragsteller mit leeren Händen vor die Tür gesetzt. Unter diesen Umständen wird der Kredit mit Arbeitsvertrag somit dennoch abgelehnt werden. Bestenfalls kommen geringfügig Beschäftigte in den Genuss kleinerer Konsumentenkredite. Sie können die Bank dennoch zur Vergabe eines Kredit mit Arbeitsvertrag überzeugen, wenn Sie dezidierte Sicherheiten vorweisen können. In diesem Zusammenhang ist die Verpfändung von Sparguthaben oder Wertpapiere eine bei Banken sehr beliebte Kreditsicherheit.
Die fungiblen Wertpapiere werden anlässlich ihrer Volatilität allerdings nicht vollwertig berücksichtigt. Sollte sich die Werthaltigkeit dieser Effekten zum negativen entwickeln, kann der Kreditgeber den Kredit kündigen. Auch weitere Sachsicherheiten wie Grundpfandrechte, Hypotheken und Sicherungsübereignungen/ -abtretungen können dem Kredit mit Arbeitsvertrag zum Durchbruch verhelfen.
Aber auch Personensicherheiten in Form von Garantien oder Bürgschaften werden gerne akzeptiert. Bevorzugt wird die selbstschuldnerische Bürgschaft, da dem Bürgen hierbei keinerlei Einreden zustehen. Der Bürge kann unverzüglich nach Zahlungsausfall in Anspruch genommen werden.
Wenn die Schufa einem „einen Strich durch die Rechnung“ macht
Allerdings ist auch ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis, welches Sie anhand von Vertragskopien und Gehaltsabrechnungen nachzuweisen haben, kein Freifahrtschein für einen Kredit mit Arbeitsvertrag. So sind für einen positiven Kreditbescheid auch andere Faktoren von großer Wichtigkeit.Eine negative Schufa führt nicht selten zur Ablehnung eines Kredit mit Arbeitsvertrag. Anhand einer Schufa-Anfrage kann der Vertragspartner, in diesem Fall die kreditbearbeitende Bank, vergangene Zahlungsverfehlungen des Kunden in Erfahrung bringen.
Egal ob geplatzter Wechsel oder Scheck, Gehaltspfändungen, Verzug bei Kredittilgungen oder Mahn-/ Vollstreckungsbescheid – der Schufa entgeht nichts. Diese unerfreulichen Einträge werden erst nach drei Jahren durch die Auskunftei gelöscht. In diesem Fall kann ein Kredit trotz Schufa-Eintrag in Form eines Schweizer Kredits aufgenommen werden.