Die Situation ist nur allzu vielen Menschen bekannt. Der beantragte Kredit ist schlicht und einfach notwendig um das finanzielle Fortbestehen eines Unternehmens zu sichern oder die Umschuldung eines überzogenen Girokontos zu gewährleisten und dennoch erfolgt von der Hausbank die Ablehnung des Kredites. Die Begründung für eine solche Ablehnung liegt meist in einer negativen Schufa-Auskunft. Die Schufa speichert alle finanziellen Verpflichtungen einer Person und prüft dabei das Verhalten der Person gegenüber seinen Zahlungsverpflichtungen.
Ist ein Kunde in der Vergangenheit bereits mehrfach seinen finanziellen Verpflichtungen nicht oder nur unzureichend nachgekommen oder wurde gar eine eidesstattliche Versicherung abgegeben, so erteilt die Schufa eine negative Auskunft. Die Schufa-Auskunft verstand sich über lange Zeit als nahezu einzige Richtschnur für Kreditunternehmen bei der Kreditvergabe. Die Ablehnung eines Kreditantrages einer Person mit einer negativen Schufa-Auskunft verstand sich daher von selbst.
Ist ein Kredit ohne Ablehnung trotz negativer Schufa möglich?
Inzwischen gibt es, vornehmlich im Internet, auch Kreditinstitute, welche Kredite an Personen mit negativen Schufa-Auskünften vergeben. Bei der Ermittlung der Zahlungsfähigkeit des Kunden mit negativer Schufa spielen dann die Höhe des monatlichen Einkommens sowie das Vorhandensein von Sicherheiten in Form von Lebensversicherungen oder Immobilien eine Rolle. Diese Kredite ohne Ablehnung bei negativer Schufa bilden für diese spezielle Personengruppe in der Regel die einzige Möglichkeit noch einen Kredit zu erhalten.
Die Vorteile eines Kredites ohne Ablehnung liegen klar auf der Hand: Zum einen wird die negative Schufa nicht als Vergabekriterium herangezogen, weiterhin wird auch der neue Kredit nicht bei der Schufa vermerkt, so dass der Kunde in der Lage ist mit dem neuen Kredit seine alten Lasten abzutragen und auch ganz offiziell bei der Schufa wieder kreditwürdig erscheint. Neben den Vorteilen bei der Kreditvergabe haben Kredite ohne Ablehnung bei negativer Schufa also den Vorteil der Wiedererlangung der offiziellen Kreditwürdigkeit.
Die Konditionen
Ein Kredit ohne Ablehnung trotz negativer Schufa-Auskunft ist in der Regel etwas höher verzinst als Kredite für Kunden mit einer ausgezeichneten Bonität. Die Zinssätze für einen Kredit ohne Schufa liegen je nach Kreditinstitut zwischen 4,9% und 16,9% effektivem Jahreszins. Ein regulärer Kredit mit Schufa-Vermerk bei einem großen Kreditinstitut hat in der Regel Zinssätze von 3,99% bis 12,99% effektivem Jahreszins zu verzeichnen. Dies liegt an dem höheren Risiko der Bank, ihr Geld eventuell nicht zurückzuerhalten. Die Bank sichert sich über die etwas höheren Zinsen also ab. Daher lohnt sich vor Vertragsabschluss für einen Kredit ohne Ablehnung ein Vergleich der Angebote von verschiedenen Kreditinstituten. Auch tummeln sich gerade im Bereich der Kredite ohne Schufa noch sehr viele schwarze Schafe, welche einen Kredit ohne Ablehnung für Jedermann und in jedweder Höhe versprechen.
Dies ist jedoch in der Regel gar nicht umsetzbar, in der Regel sind die Auszahlungsbeträge für einen Kredit ohne Ablehnung auch auf 3500 Euro bei erstmaligem Kredit begrenzt. Ein genaues Durchlesen aller Vetragsunterlagen ist bei einem Kredit ohne Ablehnung bei negativer Schufa ebenfalls erforderlich, denn unseriöse Kreditinstitute verstecken Klauseln zu hohen Zusatzgebühren und Sonderzahlungen gerne im Kleingedruckten und für den Kunden erfolgt dann das böse Erwachen beim Betrachten der Kontoauszüge. Für einen Kredit ohne Ablehnung sind in der Regel ein gesichertes monatliches Einkommen sowie andere Sicherheiten in Form von Versicherungen oder Ähnlichem erforderlich. Die Schufa-Auskunft muss allerdings nicht als Vergabekriterium für einen Kredit herangezogen werden.