Um bei Bankhäusern oder Kreditinstituten einen Kredit zu bekommen müssen verschiedene Auflagen erfüllt sein. Eines der bekanntesten Kriterien, das über die Kreditvergabe entscheidet, ist der Schufa Eintrag. Mittels des Schufa Eintrags kann die Bank Informationen über die Bonität des Kreditnehmers einholen, beispielsweise ob noch andere Schuldverpflichtungen bestehen oder ob bei anderen Krediten Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind. Viele Kunden überschätzen jedoch die Bedeutung des Schufa Eintrags. Unter bestimmten Bedingungen vergeben Banken und Kreditinstitute auch an Kunden mit negativem Eintrag Kredite.
Dies ist vor allem dann der Fall, wenn der Betreffende in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis steht. Die regelmäßigen Lohnzahlungen betrachtet der Kreditgeber als Sicherheit. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditkunde auch in absehbarer Zukunft über ein geregeltes Einkommen verfügt, hebt für die Bank die Aussichten, dass der Kunde die Kreditraten bedienen wird. Einen Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag zu bekommen, gestaltet sich hingegen schwierig.
Kredite bei befristetem Arbeitsverhältnis
Wer sich in einem befristeten Arbeitsverhältnis befindet, ist bei der Suche nach einem Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag im Nachteil. Die Banken und Kreditinstitute müssen die Möglichkeit, dass der Kreditinteressent nach dem Auslaufen seines Arbeitsvertrags arbeitslos wird, als Risiko bewerten. Sollte keine Weiterbeschäftigung bestehen, ist die Gefahr gegeben, dass die Kreditraten nicht mehr bedient werden können. Dieses Problem erübrigt sich allerdings, wenn die Kreditlaufzeit nicht über die Befristung des Arbeitsverhältnisses hinausgeht. Hat jemand beispielsweise einen Arbeitsvertrag, der auf zwei Jahre befristet ist, wäre ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag mit einer Laufzeit von bis zu zwei Jahren kein Problem.
Es wäre hingegen schwer, einen Kredit zu erhalten, der über diese Laufzeit hinausgeht. Einen Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag zu erhalten ist also nur bei relativ kurzer Laufzeit möglich. Diese Kreditvergabepraxis minimiert zwar das Ausfallrisiko für die Banken und Kreditinstitute, benachteiligt hingegen Menschen mit einem befristeten Arbeitsverhältnis. Da diese Gruppe in einem liberalisierten Arbeitsmarkt ständig wächst und durchaus auch gut Verdienende betrifft, werden immer mehr Menschen von einer Kreditvergabe zu günstigen Konditionen ausgeschlossen.
Alternative Sicherheiten
Die Praxis der Banken, bei der Kreditvergabe vor allem auf ein unbefristetes Arbeitsverhältnis zu setzen, ist auch aus einem anderen Grund fragwürdig. Auch ein Arbeitnehmer in einem unbefristeten Vertrag kann gekündigt werden. Arbeitslosigkeit ist immer noch der Hauptgrund für die Überschuldung vieler Privathaushalte. Wer sich in einem befristeten Arbeitsverhältnis befindet und sich um einen Kredit bemüht, hat die Möglichkeit, der Bank alternative Sicherheiten zu bieten. Dazu zählen z.B. ein einwandfreier Schufa Eintrag und Grundbesitz.
Wer nach einem Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag mit einer längeren Laufzeit sucht, hat die Möglichkeit, der Bank bzw. dem Kreditinstitut einen Anschlussvertrag vorzulegen, sofern die Aussicht auf Weiterbeschäftigung oder die Umwandlung des Arbeitsvertrags in ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis besteht. Anderenfalls sollte man sich perspektivisch nach einem neuen Arbeitgeber umsehen, so dass man eventuell mit zwei Arbeitsverträgen (dem alten und dem neuen) länger Kreditlaufzeiten erwirken kann. Mit diesen alternativen Sicherheiten kann man seine Chancen auf einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag erhöhen.