Die Schufa sammelt fleißig alle Daten über jede finanzielle Verpflichtung. Schon eine nicht bezahlte Handyrechnung kann zu einem negativen Schufa-Eintrag führen. Die Konsequenzen sind weitreichend: Für den Betroffenen wird es auf Jahre schwierig, einen Kredit oder auch nur einen neuen Handyvertrag zu bekommen. Ist es bei Ihnen zu einem negativen Eintrag gekommen, müssen Sie die Hoffnung trotzdem nicht gleich aufgeben.
Kleinkredite mit guten Aussichten
Denn weil Sie nicht der einzige Bundesbürger mit negativem Schufa Eintrag sind, haben sich in der letzten Zeit immer mehr Unternehmen auf eine Kreditvermittlung ohne Schufa spezialisiert. Wie sich herausgestellt hat, sind Kreditnehmer mit negativer Schufa nicht zwangsläufig unzuverlässig: Viele Schuldner wollen gerade ihre letzte Chance auf einen Kredit nicht auch noch verspielen. Der Ablauf einer Kreditvermittlung verläuft recht unkompliziert. Sie können sich bei einer Online-Plattform registrieren und ein Profil anlegen. Der Betreiber der Plattform überprüft dann ihre Angaben sowie das monatliche Einkommen.
Denn Voraussetzung ist es für eine Kreditvermittlung ohne Schufa, dass das monatliche Einkommen überhaupt die Abzahlung eines Kredites zulässt. Wichtig ist neben dem Verdienst auch, wie hoch die monatlichen Verpflichtungen sind. Unterhaltspflichtige Personen sind ebenso nachteilhaft wie weitere laufende Kredite oder hohe Mietkosten. Grundsätzlich gilt: Ihr Einkommen muss pfändbar sein, also oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegen.
Diese richten sich eben auch der Anzahl der unterhaltspflichtigen Personen. Ist das Profil erstellt, kann schon die erste Anfrage für eine Kreditvermittlung ohne Schufa gestellt werden. Je geringer der Kreditbetrag, desto höher sind die Erfolgsaussichten. Denn letztlich entscheidet ein privater Kreditgeber, ob er Ihnen frisches Kapital gewährt. Dabei ist es natürlich von Vorteil, wenn das Verhältnis zwischen dem geforderten Kredit und dem Einkommen günstig ausfällt. Die besten Aussichten haben Kleinkredite bis etwa 5000 oder 6000 Euro. Außerdem sollte der Kredit gut begründet werden: Die meisten Kreditgeber bringen Verständnis auf für die Umschuldung des überteuerten Dispokredites oder die kaputte Waschmaschine. Ein Darlehen für die Urlaubsreise hat dagegen schlechtere Chancen.
Kreditzinsen selbst bestimmen
Ein weiterer Aspekt sind die Kosten für den Kredit. Bei einer Kreditvermittlung ohne Schufa besteht wie bei jedem Kredit ein Interessenskonflikt. Der Kreditgeber möchte aus seinem angelegten Kapital so viel wie möglich herausholen, andererseits aber kein zu hohes Risiko eingehen. Als Schuldner tut man also gut daran, dem potenziellen Kreditgeber glaubhaft die Zahlungsabsicht zu versichern und andererseits einen attraktiven Zinssatz anzubieten.
Denn die Höhe der Kreditzinsen ist bei einer Kreditvermittlung ohne Schufa Sache des Schuldners. Bietet er natürlich zu geringe Zinsen an, schwinden die Aussichten auf Erfolg. Grundsätzlich sollte man sich an schon bestehenden Kreditanfragen orientieren und bekommt schnell einen Eindruck von realistischen Werten. Etwa 10% sind für einen Kleinkredit realistisch, wenn die Raten nicht zu gering sind und die Laufzeit etwa 36 Monate nicht übersteigt. Bedenken sollten Sie, dass dazu noch eine Vermittlungsprovision für den Kreditvermittler hinzukommt.
Die Höhe beträgt hierfür etwa 1% der Kreditsumme. Darüber hinaus können auch Sicherheiten zur Kreditsicherung verwendet werden. Dafür stellt der Kreditvermittler nach Überprüfung ein Zertifikat aus – und Ihre Chancen auf einen Kredit steigen weiter. Wurde bereits ein Kredit zuverlässig und pünktlich zurückgezahlt, kann der nächste gleich mit niedrigeren Zinsen abgeschlossen werden. Ihre Kreditwürdigkeit auf der Plattform hat sich erhöht.