Heute verfügen viele Personen über einen Schufa Eintrag. Schufa Einträge können positiv und negativ sein, negative Schufa Einträge führen dazu, dass die Bonität des Verbrauchers herabgestuft wird. Sammeln sich im Laufe des Lebens zu viele Schufa Einträge an, bekommt man bei der Kreditaufnahme Probleme. Viele Banken sehen auch heute noch die Schufa Auskunft als ein wesentliches Kriterium bei der Einstufung der Bonität an. Ein Kredit trotz Schufa Eintrag kann man dennoch häufig in Anspruch nehmen. Eine erfolgreiche Tilgung des Kredits wird positiv in der Schufa Akte vermerkt, sodass die eigene Bonität wieder aufgebessert wird.
Alternativen zu einem herkömmlichen Kredit mit Schufa
Verfügt man jedoch über mehrere negative Schufa Einträge wird man es als Verbraucher schwer haben einen Kredit aufnehmen zu können. Will man einen Kredit trotz Schufa Eintrag aufnehmen muss man auf alternative Finanzprodukte zurückgreifen. Hier kommt zum Beispiel ein Kredit trotz Schufa Eintrag infrage. Der Kredit ohne Schufa wird heute von immer mehr Banken angeboten. Ein Kredit ohne Schufa unterscheidet sich nicht wesentlich von herkömmlichen Bankkrediten.
Die Banken verzichten hier jedoch über eine Schufa Auskunft, im Gegenzug kommen eigene Instrumente zur Einstufung der Bonität zum Tragen. Der Kredit ohne Schufa wird zumeist in Form von einem Ratendarlehen angeboten. Der Kreditnehmer kann daher von einer gleichbleibenden Liquiditätsbelastung profitieren, die Bank profitiert hingegen von einem geringen Kreditausfallrisiko.
Auch beim Kredit trotz Schufa Eintrag kann die Kreditsumme frei bestimmt werden und wird lediglich von der Bonität eingeschränkt. Darüber hinaus kann auch die Laufzeit individuell bestimmt werden. Ein Kredit ohne Schufa wird häufig zu höheren Zinsen angeboten. Durch die höheren Zinsen will die Bank das potenzielle Kreditausfallrisiko auffangen.
Kredit trotz Schufa Eintrag – Privatkredit
Ein weitere Alternative – zum herkömmlichen Kredit mit Bonitätsprüfung bei der Schufa – ist der Privatkredit. Der Privatkredit zeichnet sich dadurch aus, dass sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber natürliche, private Personen sind. Das Privatkreditgeschäft hat in den vergangenen Jahren stets deutliche Zuwächse verzeichnen können. Besonders die Privatkreditvergabe über Kreditvermittler ist heute populär. Kreditvermittler treten heute im Internet in Erscheinung. Der Kreditvermittler sorgt nicht nur für die Vermittlung des Kredits. Kreditvermittler sorgen für die Bereitstellung, Verwaltung und die reibungslose Tilgung des Kredits.
Um einen Kredit trotz Schufa Eintrag über einen Kreditvermittler in Anspruch nehmen zu können, muss man sich als Kreditnehmer auf der Internetseite des Kreditvermittlers anmelden. Auch hier wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, jedoch wird bewusst auf eine Schufa Auskunft verzichtet. Die Kreditvermittler wünschen jedoch Angaben zum Gehalt/Lohn und zu den Ausgaben. Darüber hinaus müssen genaue Angaben zum Beschäftigungsverhältnis und zur Person gemacht werden. Unter Berücksichtigung der Daten nimmt der Kreditvermittler – häufig in Zusammenarbeit mit einem großen Kreditinstitut – eine Bonitätsprüfung vor. Auch der Privatkredit ermöglicht es eine individuelle Kreditsumme und eine variable Laufzeit abzurufen, jedoch muss man als Kreditnehmer auch hier mit höheren Zinsen rechnen.